2020年の投資方針と投資関連やることリスト【金融資産1500万円目指す】

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こんにちは、りんりん (@RinRin_aoihabur)です。

今日は2020年の投資方針を述べたいと思います。

りんりん
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今年も宜しくね!

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長期投資の目的

まず最初に私の長期投資の目的を改めて考えてみます。

目的は大きく2つあります。

1)インフレに負けない資産を作る。

少し古いデータですが、1996~2015年までの過去20年間の日本では物価変動部分を除いた実質現金給与総額が-0.7%となっています。(厚生労働省HPより)

つまり現代の日本では物価上昇のインフレ率に対して賃金上昇率に負けてしまっているのです。

皆さんご存じのように定期預金でもせいぜい利率0.2%と低く、インフレに負けない資産作りのために投資が必要になってきます。

投資で儲けたいと思うのは誰しも考えることですが、それよりは“資産を守るために投資をする”という考えを基本スタンスとしたいと思っています。

※クリックすると拡大します。
近年の経済成長率と賃金上昇率の動向(厚生労働省HPのPDF資料、クリックするとリンクに飛びます。)

2)経済的自立を図る。

私の本業は建築設計です。病院や庁舎、オフィスビルなどの設計図を作成する仕事です。

現在の仕事は大変ですが、自分の設計した建物が竣工したときは大変やりがいを感じる仕事で生涯現役でいたいと思っています。

ただし、あくまでサラリーマンなので会社の方針や業績に左右される、国内の建設業界自体の将来があまり明るくないなど、経済的に不安な側面があります。

ですので、やりたい仕事をやるため、会社にはっきりと自分の意見を述べることができるようにするために、長期投資による経済的自立を図りたいと考えています。

2020年の投資方針

2020年の投資方針を大きく4つ挙げます。

大方針は、昨年と基本的に変わっていません。

1)リスク資産は総資産の50%までとする。

現在のリスク資産の割合は34%程度です。

20代後半にしては、相変わらず現金比率が高めです。

約1年半投資を続けてきたことで徐々に日々の値動きに対する耐性がついてきたので、2020年はもっとリスク資産比率を上げていければと思います。

2)リスク資産のうち50%はインデックス投資とする。

私のリターンの源泉はやはりインデックス投資です。

ただ個別株投資も捨てきれず、素人なりに投資の勉強をやりながら運用しています。

今年は10万円程度の少額でネオモバイル証券の日本株・端株投資をチャレンジする予定です。

3)株式投資の地域別割合は時価総額平均に準ずる。

過去の成績だけ見れば、米国株集中が優位なのは知っています。

しかしながら、私自身は米国株に投資を集中させるほどの確信が持てなかったので、全世界に時価総額平均ベースの分散投資をすることにしています。

仮に30年後のリターンが米国株>全世界株であったとしても、前述の通り長期投資の目的がリターンの追求ではないため、この選択が私にとってはベターな選択であると思っています。

4)ベンチマークはS&P500とする。

投資成績は人と比べるものではないのですが、自分自身の投資指標として、S&P500(米国企業約500社の株価に連動したインデックス指数)をベンチマークとしています。

残念ながら2019年はMyPF(私のポートフォリオ)のリターンはS&P500に4%でした。

MyPFの株式比率は約77%のため、好景気の年は株式100%のS&P500にはやはり勝てないですね。

景気後退時にはMyPFの分散効果が出てくると思いますので、1年間の結果だけで判断せずに今後も淡々と運用していきたいと考えています。

2020年の投資関連やることリスト

最後に2020年の投資関連やることリストです。

投資と関係ないものも一部ありますが、広義の資産形成に関してということで、ご了承ください。

1)ネオモバ口座開設

ネオモバイル口座開設は現在準備中で、日本株の安定成長株をコンセプトに自分なりに調べて投資を行う予定です。

2)ヤフーカード作成

現在は基本的に楽天カードのみ使っていますが、Tポイント貯める用に1枚持っておこうと考えています。

3)PayPay始める

今更ですが、年明け早々にPayPay始めました。

使える店舗を多く、還元キャンペーンがあるとさらにお得ですね。

これで楽天EdyとPayPayの2つの決済手段を持ちました。

4)日本株メタップスの損切り

2020年最初の決算発表で収益化の見通しがつかないようなら、メタップスを損切りしたいと思います。

長期保有を目的としていたとはいえ、塩漬け株にならないように損切りすることも大事ですよね。

5)楽天証券口座開設+クレジットカード積立

楽天証券は妻の口座のみ開設していましたので、私の口座も今年開設しようと思います。

クレジットカード積立で毎月5万円まで楽天ポイント1%付与をもらえるので、それが狙いです。

6)運用額1500万円超えを目指す

今年のライフイベント次第ではありますが、リスク資産比率50%で運用額1500万円超えを目指したいと思います。

まとめ

最後に、本サイトの目標である”長期投資で金融資産1億円”の達成率を報告します。

【2018年12月末の金融資産】

・金融資産 60万円

・金融資産比率3.3%

・金融資産1億円の達成率 0.6%

【2019年12月末 の金融資産】

・金融資産 874万円

・金融資産比率34.5%

・金融資産1億円の達成率 8.7%

2018年12月末→2019年12月末を比較しますと、達成率0.6%→8.7%と大躍進の年でした。

2020年は金融資産1500万円、達成率15%を目標とします。

今後も読者の皆様にも、りんりんの長期投資にお付き合いいただければ幸いです!!
一緒に相場の荒波を乗り越えていきましょう!

りんりん
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最後まで読んでくれてありがとう!

投資はあくまで自己責任でお願いします。

Believe in yourself.

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